2025年03月03日 [購入前に知る事]
マイホーム購入におけるペアローンのメリット・デメリット
マイホーム購入におけるペアローンのメリット・デメリット
マイホームを購入する際、多くの方が住宅ローンを利用しますが、夫婦共働き世帯では「ペアローン」を選択肢に入れることができます。ペアローンは夫婦それぞれが住宅ローンを組む方法であり、単独ローンや収入合算ローンとは異なる特徴があります。この記事では、ペアローンのメリット・デメリットを詳しく解説します。
ペアローンとは？
ペアローンとは、夫婦それぞれが別々に住宅ローンを契約し、マイホームの購入資金を共同で負担するローンのことです。例えば、夫が3,000万円、妻が2,000万円のローンを組むと、合計5,000万円の住宅購入が可能になります。
ペアローンのメリット
1. 借入可能額が増える
単独でローンを組む場合よりも、夫婦の収入をそれぞれ活かして借入可能額を増やせるため、より理想的なマイホームを購入できる可能性が高まります。
2. 住宅ローン控除が2人分適用される
ペアローンでは、夫婦それぞれが住宅ローンを契約するため、住宅ローン控除を2人分受けられます。これにより、節税効果が大きくなります。
3. 金利や返済プランを柔軟に設定できる
それぞれのローンで異なる金利タイプ（固定金利・変動金利）や返済期間を設定できるため、リスク分散が可能です。
4. 夫婦の経済的負担が公平になる
住宅ローンの負担を夫婦で分けることができるため、一方の収入に過度な負担がかからず、公平に支払うことができます。
ペアローンのデメリット
1. 審査が2回必要になる
ペアローンは夫婦それぞれがローン契約者になるため、金融機関の審査が2回必要になります。そのため、どちらかの信用状況が不安定だと借入が難しくなる可能性があります。
2. 手数料や諸費用が2倍になる
ペアローンでは、それぞれがローンを契約するため、
事務手数料
団体信用生命保険（団信）
印紙税
などの費用が2人分発生し、単独ローンよりも総費用が高くなります。
3. どちらかが離職・収入減になると返済負担が増す
ペアローンは2人での返済を前提としているため、どちらかが仕事を辞めたり、収入が減ったりすると返済計画が崩れるリスクがあります。
4. 離婚時のローン負担が複雑になる
離婚する場合、どちらがローンを引き継ぐか、物件を売却するかなどの問題が発生し、単独ローンよりも処理が複雑になります。場合によっては、ローンの借り換えや物件売却を検討しなければならないケースもあります。
ペアローンを選ぶ際の注意点
将来的な収入の変化を考慮する
収入減や転職の可能性を踏まえ、無理のない返済計画を立てることが重要です。
万が一のリスクに備える
夫婦どちらかに万が一のことがあった場合、残された配偶者が負担を抱え込まないように、団体信用生命保険（団信）の適用範囲をしっかり確認しておきましょう。
離婚時の対応を考慮する
もしもの場合に備え、ローンの支払い方法や物件の持分割合について事前に話し合っておくことも大切です。
まとめ
ペアローンは借入額を増やせる点や住宅ローン控除のメリットがある一方で、手数料やリスク面のデメリットもあります。夫婦のライフプランや収入の安定性を考慮しながら、慎重に選択することが重要です。ペアローンを検討する際は、金融機関のシミュレーションや専門家のアドバイスを活用し、自分たちに合ったローンを選びましょう！
マイホームを購入する際、多くの方が住宅ローンを利用しますが、夫婦共働き世帯では「ペアローン」を選択肢に入れることができます。ペアローンは夫婦それぞれが住宅ローンを組む方法であり、単独ローンや収入合算ローンとは異なる特徴があります。この記事では、ペアローンのメリット・デメリットを詳しく解説します。
ペアローンとは？
ペアローンとは、夫婦それぞれが別々に住宅ローンを契約し、マイホームの購入資金を共同で負担するローンのことです。例えば、夫が3,000万円、妻が2,000万円のローンを組むと、合計5,000万円の住宅購入が可能になります。
ペアローンのメリット
1. 借入可能額が増える
単独でローンを組む場合よりも、夫婦の収入をそれぞれ活かして借入可能額を増やせるため、より理想的なマイホームを購入できる可能性が高まります。
2. 住宅ローン控除が2人分適用される
ペアローンでは、夫婦それぞれが住宅ローンを契約するため、住宅ローン控除を2人分受けられます。これにより、節税効果が大きくなります。
3. 金利や返済プランを柔軟に設定できる
それぞれのローンで異なる金利タイプ（固定金利・変動金利）や返済期間を設定できるため、リスク分散が可能です。
4. 夫婦の経済的負担が公平になる
住宅ローンの負担を夫婦で分けることができるため、一方の収入に過度な負担がかからず、公平に支払うことができます。
ペアローンのデメリット
1. 審査が2回必要になる
ペアローンは夫婦それぞれがローン契約者になるため、金融機関の審査が2回必要になります。そのため、どちらかの信用状況が不安定だと借入が難しくなる可能性があります。
2. 手数料や諸費用が2倍になる
ペアローンでは、それぞれがローンを契約するため、
事務手数料
団体信用生命保険（団信）
印紙税
などの費用が2人分発生し、単独ローンよりも総費用が高くなります。
3. どちらかが離職・収入減になると返済負担が増す
ペアローンは2人での返済を前提としているため、どちらかが仕事を辞めたり、収入が減ったりすると返済計画が崩れるリスクがあります。
4. 離婚時のローン負担が複雑になる
離婚する場合、どちらがローンを引き継ぐか、物件を売却するかなどの問題が発生し、単独ローンよりも処理が複雑になります。場合によっては、ローンの借り換えや物件売却を検討しなければならないケースもあります。
ペアローンを選ぶ際の注意点
将来的な収入の変化を考慮する
収入減や転職の可能性を踏まえ、無理のない返済計画を立てることが重要です。
万が一のリスクに備える
夫婦どちらかに万が一のことがあった場合、残された配偶者が負担を抱え込まないように、団体信用生命保険（団信）の適用範囲をしっかり確認しておきましょう。
離婚時の対応を考慮する
もしもの場合に備え、ローンの支払い方法や物件の持分割合について事前に話し合っておくことも大切です。
まとめ
ペアローンは借入額を増やせる点や住宅ローン控除のメリットがある一方で、手数料やリスク面のデメリットもあります。夫婦のライフプランや収入の安定性を考慮しながら、慎重に選択することが重要です。ペアローンを検討する際は、金融機関のシミュレーションや専門家のアドバイスを活用し、自分たちに合ったローンを選びましょう！
